近日，全國性商業(yè)銀行普遍調降存款利率。繼6月8日國有六大行下調存款利率后，6月12日，12家股份制銀行相繼“官宣”，對部分人民幣存款掛牌利率進行了下調。經(jīng)過調整后，六大行整存整取兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別降至2.05%、2.45%和2.50%，部分股份行存款利率略高于國有大行。截至目前，全國性銀行存款掛牌利率已經(jīng)全面進入“2時代”。商業(yè)銀行存款利率下調之后，居民存款利息收入降低，錢放著就不斷在貶值，其實也可以選擇保險存款。

一、什么是保險存款？

(資料圖片僅供參考)

“保險存款”其實指的是一種可以利用保單現(xiàn)金價值的增長來實現(xiàn)與“存款”相近作用的增額終身壽險，但它并不能等同于存款，至于為什么我們下面會和大家講到。

增額終身壽險能夠實現(xiàn)一定程度上“存款”作用的原因是，一旦我們投保了增額終身壽險后，保單的現(xiàn)金價值就會隨著時間不斷增長；

而這個現(xiàn)金價值超過我們交進去的保費后我們就可以通過減保、退保來部分或者全部取出，通過其中的差額實現(xiàn)收益。

圖片來源于攝圖網(wǎng)

二、保險存款和定期存款哪個好？

1、安全性

相信絕大多數(shù)人都覺得銀行的安全性更高，擔心自己投保了增額終身壽險后資金會不會不安全。

但事實其實恰恰相反，這幾年銀行倒閉的事情已經(jīng)屢見不鮮了，即使國家有存款保險機制，50萬以下的存款在銀行倒閉時會給我們賠償，但超過50萬的部分就只能自認倒霉了。

而增額終身壽險屬于保險，受到《保險法》和國家銀保監(jiān)會的保護，安全性絕對有保障，即使是我們投保的那家保險公司破產，銀保監(jiān)會也會指定其他有實力的保險公司來接手我們的保單，確保我們的權益不會受到影響。

2、靈活性

即使定期存款定好的期限沒到，我們需要用錢時也可以到銀行柜臺辦理手續(xù)取出，只不過這時就只能按照更低的活期利率來計息了，但我們也不會有什么損失。

但保險存款，也就是增額終身壽險的現(xiàn)金價值通常需要5-10年的時間才能超過已交保費；

而如果我們在現(xiàn)金價值沒超過已交保費之前急需用錢，雖然也能退保取出，但這時能退出來的錢，是比我們交進去的要少的，這樣就會導致不必要的虧損。

因此如果選擇的是保險存款，我們最好確保自己未來一段時間內不用有用到這筆錢的地方。

3、收益率

在收益方面，近幾年的存款利息不斷下降，即使是定期存款IRR收益率也只有1.5%-3%左右，并且大銀行的收益率普遍還會比小銀行低；

而增額終身壽險的IRR收益率則能接近3.5%，且鎖定終身；

并且一般銀行定期存款最高只能選擇到5年期，5年后如果還想再存，就只能重新到柜臺辦理，并且是以五年后的利率存；

看看如今不斷下行的利率，誰都不能保證5年之后的利率會不會更低。

而增額終身壽險的保障期限是終身，一直放著不動就能一直增長；

并且現(xiàn)金價值是白紙黑字地寫進保險合同中的，也就是說我們從投保那一刻開始就確定了我們未來某一天退保能拿到多少錢，不受市場經(jīng)濟等因素的影響。

即使未來銀行的利率更高了，我們也可以退保取出來再存進銀行。

綜合看下來，增額終身壽險二勝一負，適合愿意犧牲一點靈活度去換取更高收益的人群；

不過我們既然要定期存款，那么就肯定是做好了不到期不取的準備，既然如此，為何不選擇收益率更高的增額終身壽險呢？

要是您對“增額終身壽險”感興趣，或者想要了解更多其他產品，可以直接點擊“免費咨詢”，會有客服小姐姐為您提供免費咨詢服務！

關鍵詞：